Qué es el KYC y por qué se utiliza contra el fraude

Bancos, aseguradoras, inmobiliarias…todas ellas están legalmente obligadas a verificar la identidad de sus clientes para luchar contra el fraude y evitar el blanqueo de capitales.

Este tipo de compañías pueden ser receptoras, sin proponérselo, de capitales de dudosa procedencia (narcotráfico, terrorismo, corrupción y otros delitos). Por esta razón, antes de dar de alta a cualquier cliente que desee abrir cuentas bancarias, suscribir pólizas, adquirir inmuebles o efectuar otra operación, estas empresas deben asegurarse de que sus clientes potenciales son quienes dicen ser y que sus recursos económicos son legítimos.

Es aquí donde surge el KYC (o Know Your Customer), que verifica y comprueba la identidad de las personas y el origen de sus fondos. Gracias a Normadat, proveedor homologado del portal TIC Negocios y especialistas en soluciones de transformación digital y tecnologías para la gestión documental, te contamos qué es y cómo funciona el KYC en las organizaciones.

¿En qué consiste el KYC o Know Your Customer?

know your customer

El KYC da cumplimiento a una serie de regulaciones nacionales e internacionales dirigidas a evitar el blanqueo de capitales de procedencia delictiva. Entre ellas destacan la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo y el eIDAS o sistema europeo de reconocimiento de identidades electrónicas reglamentado por la UE.

El KYC es un conjunto de procesos que se realizan para verificar la identidad y el origen de los fondos de una persona. Se busca legitimar la procedencia licita de su dinero descartando posibles orígenes fraudulentos o de fuentes ilícitas e investigando la veracidad de los documentos presentados.

Lo que hace el KYC es, a través de una valoración de los documentos presentados, identificar de manera inequívoca al cliente, comprender el tipo de actividad que realiza y comprobar su legitimidad. Posteriormente valora los posibles riesgos de vinculación con actividades ilícitas como el blanqueo de capitales, financiación al terrorismo o tráfico de drogas.

Estas actividades pueden realizarse de manera presencial o de manera telemática a través de medios electrónicos. En función del método escogido, las empresas deben implementar procedimientos y recursos digitales que marcan las normativas. Por ejemplo, deben disponer de una solución informática de verificación de identidad efectiva, herramientas que permitan una monitorización permanente de los datos y de las transacciones de los clientes en el marco de los productos y servicios a los que la compañía le ha dado acceso o contar con políticas concretas de diligencia debida del cliente.

¿Qué empresas deben utilizar el KYC?

Hay sectores especialmente sensibles a la verificación de la información de sus clientes. En el sector inmobiliario las empresas de bienes raíces van más allá del requerimiento de documentación básica a los nuevos compradores y la firma del documento en el que declaran la legalidad de sus recursos. Aquí también se exige a los compradores manifestar por escrito los porcentajes de capital propio y de financiación bancaria para su transacción y aportar la documentación que demuestre el origen lícito de sus recursos.

Aparte de las medidas estándar, algunos supuestos exigen la aplicación de diligencias más rigurosas. Por ejemplo, cuando el perfil del cliente o las características de la transacción entrañan la posibilidad de comisión de ilícitos. En especial, si el comprador es extranjero y su país de origen está en las listas de países no cooperantes o de paraísos fiscales. Aquí, es indispensable extremar precauciones, consultando bases de datos internacionales de individuos con antecedentes y perfiles de alto riesgo.

En caso de surgir sospechas, no debe dudarse en comunicarlas a la Agencia Tributaria. No hacerlo puede acarrear multas hasta de 10 millones de euros e inhabilitación.

El KYC, en el marco de la Ley de prevención del blanqueo de capitales, nos habla en su artículo 2 de los sujetos obligados a su aplicación, entre otros, las entidades de crédito, aseguradoras, gestores de fondos de inversión, entidades de capital de riesgo y sociedades de garantía recíproca, intermediarios en préstamos o créditos y un largo etc. de sujetos obligados a aplicar procedimientos de verificación de las actividades declaradas por los clientes, incluyendo la obtención de información no proporcionada por estos. Más aún, deberá aplicar medidas de seguimiento continuo incluido el escrutinio de las operaciones efectuadas a lo largo de dicha relación a fin de garantizar que coincidan con el conocimiento que tenga el sujeto obligado del cliente y de su perfil empresarial y de riesgo (artículo 6).

Y aplicar también medidas de diligencia debida para demostrar a las autoridades competentes que las medidas tomadas tienen el alcance adecuado (artículo 7).

¿Cómo puedo gestionarlo?

Es por todo lo explicado anteriormente que, el hecho de externalizar en empresas especialistas la validación de los procedimientos y medidas KYC, proporcionará a tu empresa la posibilidad de detectar proactivamente fraudes, permitirá reducir personal encargado del recobro de deudas, la disminución de la venta de cartera de clientes con deuda y de la cesión de deuda y la minimización de las provisiones de capital por impago. Además, acelerarás la respuesta en la validación documental con criterios KYC.

En este caso, nuestro partner homologado Normadat, expertos en soluciones de transformación digital y tecnologías para la gestión documental, disponen de software y servicios especializados para dar soluciones al KYC como la creación de un scoring documental, mediante una matriz de confianza capaz de evaluar el perfil de parte de la operación fundamentado en validaciones de la documentación aportada. También disponen de la capacidad de integrarse con diversos sistemas para agilizar la notificación de los niveles de riesgo en operaciones en trámite, cumpliendo con los requerimientos de la legislación.

Utilizan la automatización de validaciones, empleando tecnología aplicada a las reglas de negocio de acuerdo con la clase de documento, mediante verificación de indicadores de concordancia, cálculo, vigencias, firmas, etc. Utilizan también el análisis predictivo, gracias a sistemas de aprendizaje automático (Machine Learning) que facilitan la detección del fraude en documentos y proveen resultados fiables con más rapidez.

Como resultado pueden ofrecer informes de probabilidades y alertas detectadas de acuerdo con el nivel de servicio contratado (SLA) para una toma de decisiones informadas que ofrezca una herramienta útil de ayuda a los procesos KYC.

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