¿Cómo conseguir préstamos para empresas nuevas?

Conseguir préstamos para empresas nuevas es uno de los principales retos a los que se enfrentan los emprendedores que desean poner en marcha su proyecto. En un entorno competitivo, acceder a la financiación adecuada puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento.

Afortunadamente, en España, existen diversas opciones, tanto públicas como privadas, que facilitan el acceso al capital necesario para iniciar o consolidar un negocio. Desde líneas de crédito oficiales hasta fórmulas innovadoras como el crowdlending, la clave está en conocer cada alternativa. De esta forma, puedes preparar correctamente la empresa para obtener la financiación más adecuada.

Préstamos para empresas nuevas: opciones tradicionales y públicas

Emprender un negocio nuevo implica normalmente recurrir al capital externo en sus primeras fases. Repasamos algunas de las líneas más comunes en España que permiten acceder a financiación para empresas nacientes o en expansión.

Líneas públicas y semipúblicas

Una de las vías más conocidas es la ofrecida por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a través de su programa “Empresas y Emprendedores”. Esta línea permite financiar proyectos de inversión, actividades empresariales o necesidades de liquidez e incluye a autónomos, emprendedores o un préstamo para empresas pequeñas.

Entre sus características, destacan que puede cubrir hasta el 100 % de la necesidad de financiación en algunos casos y contempla modalidades como préstamo, leasing o línea de crédito.

Por ejemplo, para empresas que ya actúan, pero quieren crecer o internacionalizarse, la línea ICO permite importes de hasta 12,5 millones de euros. Además, dispone de plazos de amortización que pueden llegar hasta 20 años o con carencia de hasta tres años.

Otra opción pública o semipública son los microcréditos como los gestionados por MicroBank en convenio con administraciones locales o autonómicas. Por ejemplo, MicroBank ofrece en Andalucía, la Comunidad de Madrid o en otros territorios Microcrédito Negocios. Este programa está dirigido a emprendedores que pueden tener dificultades de acceso a la financiación bancaria tradicional.

Asimismo, el blog especializado Suitaprest señala que la Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA) ofrece líneas de financiación para startups y pymes innovadoras sin necesidad de aval personal.

Financiación bancaria tradicional

Dentro de los modelos más convencionales, los bancos siguen siendo una fuente clave de financiación para empresas nuevas y pequeñas empresas. Por otro lado, los préstamos bancarios, las líneas de crédito y los productos públicos forman el kit habitual para muchas pymes que buscan financiación tradicional.

Los bancos requieren normalmente un historial financiero, garantías o avales y pueden ser más exigentes en cuanto a documentación y plazos. Por ejemplo, el banco BBVA ofrece un Préstamo Online Negocios para autónomos con facturación menor a 5 millones al año, con plazos de 14 meses hasta 10 años.

Ventajas e inconvenientes de estas opciones

Las ventajas más notables son:

• Acceso a financiación con condiciones relativamente buenas cuando se usan líneas públicas.
• Reconocimiento y respaldo institucional que aporta credibilidad al proyecto ante otras entidades.
• En el caso de microcréditos, posibilidad de acceder sin grandes avales o un historial financiero extensivo.

Algunos de sus inconvenientes son:

• Los trámites, documentación y requisitos pueden ser complicados, lo que hace que el proceso sea más lento.
• En muchos casos, se exigirán garantías, avales o solvencia previa. Por tanto, penaliza a empresas que acaban de nacer.
• Aunque la financiación pública existe, la parte de los bancos tradicionales puede estar limitada por el tamaño del negocio, el tiempo en el mercado y la facturación.

Financiación alternativa: soluciones ágiles para emprendedores

Cuando las vías tradicionales no bastan o se requiere mayor rapidez, las alternativas de financiación no bancaria pueden ofrecer un camino interesante para emprendedores.

Crowdlending, crowdfunding y plataformas digitales

El auge de la denominada financiación participativa en España ha generado que plataformas de préstamos entre particulares o entre inversores institucionales y empresas se conviertan en una opción válida. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) publica un registro de proveedores de servicios de financiación participativa, lo que aporta transparencia al sector.

Por ejemplo, plataformas como October permiten a las pymes recibir financiación de inversores mediante una evaluación del proyecto.

Entre sus ventajas, destacamos una menor necesidad de avales tradicionales, procesos más ágiles, riesgo adaptado al proyecto y flexibilidad. Sin embargo, también hay que tener en cuenta que los tipos de interés pueden ser superiores y la exigencia del proyecto puede ser alta.

Factoring, leasing y otras formas de financiación no bancaria

El factoring es la venta de facturas o derechos de cobro a un tercero. Por su parte, el renting/leasing de equipos son alternativas que pueden liberar liquidez sin necesidad de tomar un préstamo al uso. También se incluye la financiación alternativa mediante fondos, préstamos bullet, participativos, etc.

Estas vías permiten a empresas nuevas disponer de capital con mayor rapidez sin pasar por los procesos tradicionales bancarios. Sin embargo, pueden suponer mayores costes o condiciones diferentes.

Cuándo conviene acudir a estas soluciones

Las situaciones más frecuentes son las siguientes:

• Cuando la empresa necesita capital rápido y no cumple aún con todos los requisitos bancarios.
• Cuando se desea financiar un proyecto con un componente innovador o de crecimiento, donde inversores alternativos pueden valorar más el potencial que el historial. Es el caso, por ejemplo, de la incorporación de las tecnologías emergentes. Puedes descargarte esta guía gratuita de nuestra página.
• Cuando se busca flexibilidad en el tipo de garantía o aval.

No obstante, es importante evaluar bien los costes y los plazos, y prever el impacto en la estructura financiera de la empresa.

Cómo preparar tu empresa para obtener financiación

Tener buena financiación empieza por tener una empresa preparada. Algunos puntos clave para estar listo son los siguientes.

Plan de negocio sólido

Tener un plan de negocio bien articulado es fundamental para cualquier solicitud de financiación. Debe incluir la idea, el modelo de ingresos, la estimación de costes, el mercado objetivo, las proyecciones financieras, el análisis de competencia y los riesgos.

Este documento demostrará a la entidad o inversor que conoces tu proyecto y que tienes un camino viable.

Salud financiera y garantías

Aunque seas una empresa nueva, deberías tener organizadas las cuentas bancarias, la previsión de flujo de caja, el balance si ya existes o, al menos, una estimación realista. Y es que las entidades valoran la solvencia futura y la capacidad de devolver el préstamo.

Si vas a pedir avales o garantías, analiza qué estás ofreciendo y cómo eso impacta en el riesgo de tu negocio.

Presentación del proyecto ante entidades o inversores

La forma en que presentas el proyecto es clave:

• Sé claro y conciso. Define el objetivo de la financiación.
• Personaliza. Por ejemplo, si vas a una entidad pública, menciona los requisitos de esa línea. En cambio, si vas a un inversor alternativo, destaca la innovación, el equipo o el escalado.
• Acompaña tu solicitud con una documentación ordenada.
• Sé realista, La sobredimensión del proyecto sin base resta credibilidad.

Acceder a préstamos para empresas nuevas requiere planificación, conocimiento y una presentación sólida del proyecto. Por tanto, analizar las opciones disponibles te permite elegir la mejor vía para impulsar el crecimiento y garantizar la sostenibilidad del negocio. Si deseas estar a la última, no olvides coordinarte con la agenda de TicNegocios.

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